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金融基礎知識
編輯: Array 發布(bu)日(ri)期: 2015-06-25 10:18:07 來源:欧宝体育
 
  1.什么是銀行卡?
  指由商業銀行(含郵政金融機構)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
  2.銀行卡包括哪幾個類型?
  包括信用卡和借記卡。
  3.什么是銀行信用卡?
  銀行信用卡,包括貸記卡和準貸記卡。其中貸記卡是指發卡行給予持卡人一定的信用額度,持卡人可以在信用額度內先消費、后還款的信用卡;準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金,當備用金賬戶余額不足支付時,可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
  4.什么是銀行借記卡?
  借記卡是指先存款、后消費(或取現),沒有透支功能的信用卡。銀行借記卡按功能不同分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。借記卡不具備透支功能。
  5.信用卡于什么時間起源于哪個國家?
  1915年起源于美國。
  6.信用卡的功能是什么?
  支付結算和信用融資。
  7、如何安全保管銀行卡?
  第一,領卡時,應當場檢查密碼信封,如信封被打開過則立即調換,信用卡要在背面簽上自己的真實姓名。
  第二,馬上修改密碼,不可用電話號碼、生日等易于破譯的號碼作密碼。
  第三,密碼和卡號不要輕易示人。
  第四,身份證與銀行卡分開存放,以防同時丟失,身份證也不可輕易借人。
  第五,卡不能與磁性物體放在一起,不要把兩張卡背對背放在一起,以防消磁。
  第六,在公共場所消費時,收銀員還卡后要仔細驗收,以防掉包。
  8.在ATM機上取款時注意什么?
  第一,ATM機上的回單也不可隨意丟掉,因單上有卡號信息。
  第二,操作時注意ATM機上是否有攝像頭等多余“裝置”,“吃卡”及卡丟失后要及時掛失、更改密碼。
  第三,不要輕信“緊急通知”和“公告”,以防受騙。
  9. ATM柜員機取款交易成功,但未吐鈔怎么辦?
  ATM操作需要時間,先耐心等待幾分鐘,如果仍未吐鈔,請先做退卡操作,取卡后查詢余額,如余額減少而未出鈔、部分出鈔或出鈔后因未及時取走又被ATM吞回,可撥打銀聯中心或該銀行客服電話尋求幫助。
  10.銀行卡遺失怎么辦?
  (1)立即與發卡機構取得聯系,通過電話銀行、服務熱線進行口頭掛失,或者直接到發卡機構就近的營業網點辦理掛失手續。
  (2)辦理了口頭掛失的,也需要辦理正式的書面掛失手續。
  (3)如果需要他人代為辦理掛失的,還應該出示代理人的有效身份證件。
  (4)掛失生效后,持卡人可憑本人的有效身份證件和掛失申請書到原發卡機構重新申請發卡或進行銷戶操作。
  (5)如銀行卡中尚有余款的,持卡人可憑密碼即時支取,若忘記密碼,需持本人身份證在三日后支取。
  11.如何安全使用網上銀行?
  (1)注意保護好自己的網上銀行登錄密碼、交易密碼、USBkey客戶證書,不要泄露自己的信息,如證件號碼、銀行賬號、密碼等。
  (2)不登錄有安全隱患的網站或網頁,不下載不明的軟件程序。
  (3)不要隨意打開來路不明的電子郵件。
  (4)加強對木馬病毒的防范,計算機上安裝防火墻或殺毒軟件,并及時進行升級。
  (5)不在網吧或他人電腦上使用網上銀行。
  12.國家助學貸款賬戶常見問題處理辦法?
  (1)賬戶注銷。借款學生本人持身份證到開戶行補辦新賬戶,待經辦行做賬戶變更后,將《助學貸款賬號變更回單》交學校歐寶體育登陸管理中心。
  (2)賬戶掛失。如果借款學生銀行折(卡)口頭掛失后又找到,本人持身份證到開戶行解掛;如果未找到,借款學生本人持身份證到開戶行補辦新折(卡),待經辦行做賬戶變更后,將《助學貸款賬號變更回單》交學校歐寶體育登陸管理中心。
  (3)密碼鎖定。借款學生本人持身份證到開戶行辦理密碼掛失,然后重置密碼。
  (4)折卡休眠。借款學生本人持身份證和銀行折(卡)到代理行任一網點進行激活后即可使用。
  13.什么叫休眠卡,休眠卡會帶來什么損失?
  所謂休眠卡,就是指持卡人長期(半年至兩年不等)閑置不用,處于休眠狀態的銀行卡。一些銀行會對休眠的銀行卡要求收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費,相關的欠費信息就將記入個人信用報告中,影響到個人的信用。?因此,對于手頭確實不用的銀行卡應當及時注銷。
  14.如何注銷銀行卡?
  (1)對于未激活的借記卡,可直接到各銀行的柜臺直接辦理注銷。
  (2)已激活的借記卡,需在還清全部交易款項、透支本息和有關費用后,才可申請辦理銷戶。由本人攜身份證到開戶行(網點)辦理相關手續。
  (3)信用卡的注銷: 不同的銀行也有不同的規定。在卡沒有透支的情況下,隨時可以申請銷戶。 如果卡沒有到期,需要先提出申請,隔一定天數后再到銀行辦理銷戶;如果卡已經過了有效期,且賬戶余額為零,那么可以直接到指定銀行網點辦理銷戶手續。銷戶時,應該攜帶有效身份證件原件、卡片,如果本人不方便辦理銷戶手續,可以由他人代辦。代辦人需持委托人(本人)書寫的委托書,攜帶有效身份證件原件代辦銷戶業務。
  15.銀行決定貸款時需考慮哪些因素?
  銀行在審查個人貸款申請時,最關心的問題是將錢貸出去后能否按期收回。為此,銀行重點考察個人的品行、能力、資本、條件和抵押擔保等。具體來講,借款人的年齡、工作單位、工作時間、居住狀況、收入、教育程度等,都是信貸員重點考慮的因素。信用報告是信貸人員最重要的信息來源之一。
  16.利率分為幾種,如何表示?
  利率一般分為年利率、月利率和日利率三種。年利率通常以百分數表示,月利率通常以千分數表示,日利率通常以萬分數表示。
  17.人民幣活期存款何時結息?
  每季度末月的20日為結息日,利率按結息日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計,并按有關規定征收儲蓄存款利息所得稅。?
  18.應付利息的計算方式有哪幾種,如何計算?
  分為按月計息和按日計息兩種方式。
  按月計息的計算公式為: 利息=月初貸款余額×月利率×月數。
  按日計息利息的計算公式為: 利息=貸款余額×日利率×實際占用天數,其中: 日利率=月利率÷30=年利率÷360。
  19.貸款利息如何計算時間?
  計算貸款利息時,貸款時間算頭不算尾,即從貸款之日起計息,算至歸還的前一天為止。
  20.貸款期內遇利率調整如何計算利息?
  貸款期限在1年以內(含1年)的,采用固定利率,遇法定利率調整不分段計息,實行到期一次還本付息,利息隨本還清;貸款期限在1年以上的,在還款期內遇法定利率調整,根據與銀行的約定,在新的周期內按相應利率檔次執行新的利率規定計算利息。
  21.如何兌換殘幣?
  (1)能辨別面額,票面剩余四分之三(含四分之三)以上,其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣,金融機構應向持有人按原面額全額兌換。
  (2)能辨別面額,票面剩余二分之一(含二分之一)至四分之三以下,其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣,金融機構應向持有人按原面額的一半兌換。
  (3)紙幣呈正十字形缺少四分之一的,按原面額的一半兌換。
  (4)兌付額不足一分的,不予兌換;五分按半額兌換的,兌付二分。
  22.在選擇人民幣理財產品時需重點關注說明書上的哪些內容?
  (1)關注收益率。產品說明書上的預期收益率,并不是保證收益率,具有不確定性。理財產品期限在一年以上時,投資者應重點關注是年收益率還是累計收益率,年收益率更具有可比性。
  (2)關注本金保障程度。產品是保本型還是非保本型,前者客戶承擔的本金損失風險更小。
  (3)關注資產投向。資產投資不同的市場,投資者所承擔的風險大小不同。
  (4)關注風險提示。
  (5)關注稅收。銀行是否代扣代繳個人所得稅。如銀行代繳,投資人計算預期收益率時需減去稅率。
 
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